Seguro para Propietarios de Una Vivienda: Manteniendo Un Techo Sobre Su Cabeza
El seguro para propietarios de una vivienda le protege si alguien se lastima en su propiedad y usted debe cubrir honorarios legales u honorarios médicos. La protección contra riesgos le protege contra daños ocasionados por fuego, viento, robos o por una tubería.
“Los prestamistas hipotecarios requieren que los prestatarios tengan una póliza de seguro por riesgos para protegerse contra la pérdida de la casa”, dijo Leticia Mejías, co-propietaria de M&M Insurance Associates.
Existen tres tipos básicos de pólizas para propietarios de viviendas:
• HO-1 – Una póliza simple que brinda protección por riesgo que cubre una lista de “riesgos designados”, tales como viento, además de un seguro por responsabilidad.
Las pólizas HO-1 rara vez se venden y de hecho han sido descontinuadas en muchos estados.
• HO-2 – Esta cubre la vivienda del propietario, los edificios adicionales en la propiedad tales como los cobertizos, así como los bienes personales, como es el caso de la ropa, los muebles, los libros, etc. Esta póliza también incluye cobertura por responsabilidad.
La póliza HO-2 cubre más “riesgos designados” que la póliza HO-1. Algunas de estas pólizas también pagan los gastos si el dueño tiene que mudarse a un hotel o apartamento mientras su hogar es reparado. Las pólizas HO-2 también cubren la propiedad personal hasta un porcentaje del valor de la póliza, siendo usualmente del 50-70%.
• HO-3 – La póliza más común usada hoy en día. Ofrece la misma cobertura de la póliza HO-2 pero protege a los hogares de cualquier daño no específicamente excluido, tales como una inundación que es considerado una excepción estándar.
¿Qué es la responsabilidad?
La responsabilidad ocurre cuando un propietario es responsable por un accidente en su propiedad. Por ejemplo, una visitante se tropieza con un escalón que lleva a su porche y ella se rompe su talón.
Otros tipos de cobertura:
• Valor en Efectivo – Estas pólizas pagan a los propietarios el valor de compra original de lo que se haya dañado, menos la depreciación por desgaste y uso. Así que si la dueña compró su casa por $50,000 dólares hace nueve años, lo más que ella puede pedir es $50,000 dólares menos casi una década de depreciación, aún si el valor tasado de la casa es mayor.
• Valor de Reemplazo – Esta póliza cubre el costo de reemplazar o reparar una casa o sus posesiones personales sin importar el valor en efectivo o el precio original de compra. Digamos que usted tiene una póliza por $175,000 dólares. Esa póliza pagará por las reparaciones y reemplazo hasta el valor de la póliza. Una póliza de valor extendido o garantizado cubrirá los gastos que van por encima del valor de la póliza.
Lo que usted necesita saber sobre escoger una aseguradora:
Diferentes compañías tienen diferentes calificaciones, además de diferentes niveles de riesgo que aceptarán.
“Con una póliza para propietarios de vivienda, un reclamo queda en registro durante cinco años por lo que es importante valorar los pros y contras de presentar un reclamo”, dijo Mejías.
Ella sugirió hablar a detalle con su agente y eso incluye informarle de cualquier pérdida/reclamo que usted podría haber presentado. Esto permite que obtenga la mejor y más exacta cotización posible de sus aseguradoras potenciales.
Según nos dice Mejías, un agente independiente puede presentarle cotizaciones de varias aseguradoras y entregarle tres o más cotizaciones.
¡M&M Insurance puede ayudarle! Llame hoy al teléfono 402.932-2910 para programar su cita.